债务的类型

2022年07月09日 债务规划师 阅读(46)

       债务分两类,一类是良性负债,另一类是恶性负债,我们主要服旁务的群体是逾期群体,大家常见的房贷、车贷、包括企业债,如果收入及资产是可以覆盖的负债,我们暂时不讨论。

       我们讨论的是恶性负债,就是收入已经很难支撑的负债、企业的资产和营收已经很难维持的负债类型。个人负债形成的原因很多,我们从 20000 多逾期群体的负债类型来看,有几大类:过度消费、家庭开支过大、家庭变故、生意失败、投资失败、赌博类负债过度消费群体,主要 90、95、00 后居多,新一代的消费观念已经开始和欧美接轨,不求每天如何,活在当下最重要,所以,没有节制的消费行为和收入水平不高的矛盾,导致了许多年轻人超前消费,导致了逾期,比如信用卡、网贷、高炮、校园贷、消费分明等,其中以贷养贷、违规的网贷高利平台是这个群体逾期的重要原因,我们举例:10 个网贷平台总额 30 万,按照合规的利息 24%来计算,一年的利息接近 10 万,其中大部分的网贷平台的利息达到 36%-90%,加上砍头息,高炮等因素,有些平台综合利率超过 200%,甚至到达1000%,这里还有一个重要原因,互联网发展早期,监管的滞后性,导致太多平台违规, 

       综上所述,这个群体很难还清自己的债务,逾期更是不可避免。

       家庭开支原因及特殊变故,比如疾病、失业导致的逾期,也有不少的比例,中国目前的家庭负债率呈逐年上升趋势,导致了突发状况容易导致债务逾期。生意失败导致的债务逾期比例较高,大环境的经济形势、企业的转型压力、实体经済的不景气号致了生意和创业群体的逾期规模比例较大,缺乏债务规划性,再加上国家层面的大众创业。因为创业本身且备很大的风险, 像我一样,也是经历了创业失败,尤其是刚刚大学毕业,缺之社会经验和阅历,创业失败的概率更是大大増加,作为一般年轻人或者家庭而言,创业的原始资金哪里来?有些是自己的积蓄,有的是父母的支持、有些是朋友的支持、还有些就是借贷,然而借贷的问题,对于一般创业者来说,融资贵、融资难的问题一直存在,加上目前借贷的便捷,所以不可避免的会遭遇高息的风险,但是,作为急切需要资金的借款人,没有足够的意识和能力去判断,直至逾期的时候,很多人才发现,自己的资金成本是如此之高,很多逾期的朋友和我沟通的时候会发现,自己借款 20 万,实际到手只有 15 万的情况不在少数,并且 36 期的借款,还了 18 期,还要还的金额仍远远高于自己的到手金额。还有一类就是投资失败的群体,常见的有 P2P、各种资金盘、外汇、期货、各种代理、各种数字贷币等,这一类群体,往往対于项目风险把控能力欠佳、个人的贪念导致了逾期, 而目金额比较大,但是逾期后自己的收入能力一般,导致债务窟窿,不少人,因比彻底放弃了重头再来的勇气。

       除此之外,赌博类负债群体也占据相当大的比重,而目很大一部分群体都是通过网贷信用卡的资金接触赌博,通过不断的网贷填补窟窿,网络赌博 10 赌 10 输,但是,这是一个庞大的产业链,而且巨额的利润让一家又家公司前仆后继,赌博的最终结局无外乎两种,一种是重头再来,另一种就是妻离子散、家破人亡。

本文转载自互联网,如有侵权,联系删除

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。

  • 文章22
  • 评论0
  • 浏览588
  • 友情链接